Bireysel emeklilik sözleşmesine aracılık edecek herkesin — banka şubesinde BES satan personel ve çağrı merkezinden sözleşme kuranlar dahil — Emeklilik Gözetim Merkezi'nin (EGM) yaptığı sınavı kazanıp bireysel emeklilik aracısı lisansı alması gerekir. Sınav internet üzerinden yapıldığı için e-BEAS adıyla bilinir.
4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu, bireysel emeklilik aracısını emeklilik şirketlerinin sözleşmelerine aracılık eden ya da bunları şirket adına yapan kişi olarak tanımlar. Kanunun 11. maddesine göre aracılar EGM'nin tuttuğu Bireysel Emeklilik Aracıları Sicili'ne kaydolmak, katılımcının yaşına ve beklentisine uygun tavsiyede bulunmak ve tamamlayıcı eğitime katılmakla yükümlüdür.
Bireysel Emeklilik Aracıları Hakkında Yönetmelik (13 Haziran 2019), çağrı merkezi ve benzeri adlarla şirket adına sözleşme satanların da aracı olmasını zorunlu tutar. Yani bankada BES satışı yapacak her kadro için bu lisans, işin ön şartıdır.
Yönetmeliğin 4. maddesi aracıda şu nitelikleri arar:
Sınava hazırlanıyorsan: konu anlatımları, video dersler, 20.000'den fazla soru ve süreli denemeler tek yerde. Yeni üyelere 7 gün ücretsiz, ödeme bilgisi istenmez. Ücretsiz başla →
EGM'nin Bireysel Emeklilik Aracıları Sınav, Sicil ve Lisans İşlemleri Kılavuzu'na (Versiyon 8.0, Ocak 2025) göre sınav esas olarak uzaktan, internet ortamında yapılır; her aday için farklı bir soru seti üretilir ve soruların ağırlığı eşittir. Muafiyetsiz adaya 100 soru sorulur, süre 90 dakikadır, geçme notu 65'tir.
Kılavuz iki muafiyet tanır. SEGEM teknik personel yeterlilik sertifikası olan aday sigortacılık konusundan, SPK Düzey 3 lisansı olan aday finans ve yatırım araçları konusundan muaf tutulur. Muafiyetten yararlanan adayın soru sayısı ve süresi azalır: yalnız sigortacılıktan muaf olan 95 soruyu 85 dakikada, yalnız finans ve yatırım araçlarından muaf olan 85 soruyu 80 dakikada, ikisinden de muaf olan 80 soruyu 75 dakikada cevaplar.
Puan, 100'ün sorulan soru sayısına bölünmesiyle hesaplanır. Bu yüzden 95 soruluk sınavda 65 puan için 62 doğru gerekir (61 doğru yetmez); 80 soruluk sınavda 52 doğru yeterlidir. Muafiyet kendiliğinden uygulanmaz: belgenin onaylı ya da barkodlu örneği başvuru sırasında portala yüklenmelidir.
Sınavı geçip lisans almak tek başına satış yapmaya yetmez. Yönetmeliğe göre aracı, aracılık edeceği emeklilik şirketinin ürün eğitimlerini tamamlayıp o şirketten satış yetkisi almalıdır; lisans ve satış yetkisi olmadan sözleşmeye aracılık edilemez. Aracı hiçbir surette katkı payı tahsil edemez, katılımcı adına fon dağılımı değişikliği yapamaz ve belli bir getiri taahhüt edemez.
Lisans canlı tutulur: ilk lisans tarihinden itibaren iki yıl içinde ve sonra yılda bir tamamlayıcı eğitim zorunludur; aralıksız üç dönem eğitime katılmayan aracının lisansı kendiliğinden iptal olur.
Güncel sınav günleri, başvuru adımları ve ücretler EGM'nin duyurularında ve e-BEAS portalında yayımlanır; bu sayfa yalnız kılavuzdaki yapıyı özetler.
Önce mevzuat: 100 sorunun 45'i emeklilik sistemleri ve BES mevzuatından geldiği için devlet katkısı, cayma, hak kazanım, aktarım ve fon dağılımı kurallarını madde mantığıyla bilmeden geçmek zordur. Ardından katılım esaslı emeklilik ve satış-pazarlama başlıkları gelir; ikisi birlikte 30 soru eder.
Sıralama avantajı kullan: SEGEM belgesini önce alırsan sigortacılık konusu düşer. Bankada yatırım ürünü tarafına da geçmeyi düşünüyorsan SPK Düzey 3 hem kendi başına bir kariyer kapısıdır hem de bu sınavda 15 soruluk bir konuyu kaldırır (Düzey 3 rehberi).
Banka ve kurum sınavlarında sık sorulan türden üç örnek. Cevapla, açıklamasını hemen gör.
EGM kılavuzuna göre muafiyetsiz adaya 90 dakikada 100 soru sorulur ve geçme notu 65'tir. Yanlışlar doğruları götürmez; muafiyetsiz adayın 65 doğru yapması gerekir.
Lise mezunları, son üç yıl içinde mali kuruluşlarda en az bir yıl çalışmış olmak koşuluyla aracı olabilir. Diğer yollar dört yıllık mezuniyet ya da yönetmelikte sayılan iki yıllık ön lisans programlarıdır.
Evet. SEGEM teknik personel yeterlilik sertifikası sigortacılık konusundan muafiyet sağlar ve soru sayısı 95'e, süre 85 dakikaya iner. Muafiyet için belgenin onaylı örneği başvuruda portala yüklenmelidir.
Hayır. Aracılık edilecek emeklilik şirketinin ürün eğitimlerini tamamlayıp o şirketten satış yetkisi almak gerekir; lisans ve satış yetkisi olmadan sözleşmeye aracılık edilemez.
Lisans, tamamlayıcı eğitimle canlı tutulur: ilk lisans tarihinden itibaren iki yıl içinde ve sonra yılda bir eğitim alınır. Aralıksız üç dönem eğitime katılmayan aracının lisansı kendiliğinden iptal olur.
Konu anlatımları, video dersler, 20.000'den fazla soru, süreli deneme sınavları ve yanlışlarından oluşan tekrar testleri tek uygulamada. Yeni üyelere 7 gün ücretsiz — ödeme bilgisi istenmez.
BASH'ı incele →Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; şartlar, kontenjanlar ve ücretler her ilanda ve her yıl değişebilir. Başvuru öncesi kurumun resmî ilan metnini esas al.
