KMH (Kredili mevduat hesabı) nedir?

Kredili mevduat hesabı (KMH), bankanın müşterinin vadesiz hesabına tanımladığı ve hesap bakiyesi sıfırın altına düştüğünde otomatik olarak devreye giren bir kredi limitidir. Bankalar bu ürünü 'ek hesap', 'artı para' gibi ticari adlarla sunar. Müşteri, hesabındaki paradan fazla ödeme ya da çekim yaptığında aradaki fark KMH limitinden karşılanır; kullanılan tutara, kullanıldığı gün sayısı kadar faiz işler ve faiz genellikle aylık olarak hesaptan tahsil edilir.

Hukuki açıdan KMH bir tüketici kredisidir ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ile Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin ilgili hükümlerine tabidir. KMH faiz oranları kredi kartı faizleriyle aynı sistemde izlenir ve Merkez Bankası'nın azami oran düzenlemeleri bu ürünü de kapsar; limitin müşterinin gelirine göre ne kadar olabileceğine ilişkin kurallar ise BDDK kararlarıyla belirlenir. KMH pratik bir likidite aracıdır ancak sürekli kullanıldığında pahalı bir borçlanma biçimine dönüşür; ayrıca maaş yattığında önce KMH borcunun kapatılması hesap hareketlerini karmaşıklaştırabilir.