Kredi yapılandırma nedir?

Kredi yapılandırma, borçlunun mevcut ödeme planına uymakta zorlanması ya da zorlanacağının öngörülmesi üzerine, kredi veren ile borçlunun anlaşarak kredinin vadesini uzatması, taksit tutarını düşürmesi, ödemesiz dönem tanıması ya da faiz koşullarını değiştirmesidir. Amaç, borcun tahsil edilemez hâle gelmesini önlemek ve borçlunun ödeme gücüne uygun bir plan oluşturmaktır. Bireysel kredilerde ve kredi kartı borçlarında yapılandırma için BDDK zaman zaman azami vade gibi özel kurallar belirler.

Bankacılık düzenlemelerinde yapılandırılan krediler ayrıca izlenir. BDDK'nın kredilerin sınıflandırılmasına ilişkin yönetmeliğinde, finansal güçlük nedeniyle yeniden yapılandırılan krediler için belirli izleme süreleri ve sınıflandırma kuralları vardır; yapılandırma bir krediyi otomatik olarak 'sorunsuz' hâle getirmez. Büyük ticari borçlar için 'finansal yeniden yapılandırma' adı verilen ve birden çok alacaklı bankanın çerçeve anlaşmayla birlikte hareket ettiği ayrı bir mekanizma da bulunur. Yapılandırma, borçlu açısından toplam faiz maliyetini artırabilir; bu nedenle yıllık maliyet oranı ve yeni ödeme planı dikkatle karşılaştırılmalıdır.